> Юридический лексикон, страница > Банк коммерческий

Банк коммерческий

Банк коммерческий, есть общее наименование всех банков краткосрочного кредита. Коммерческий банк, в строгом смысле, есть посредник между капиталами, ищущими помещения и трудом, ищущим капиталов, или, другими словами, коммерческий банк есть юридическое лицо финансового мира, торгующее кредитом. Помимо торговли кредитом, коммерческий банк принимает на себя исполнение еще и других поручений, вследствие чего его можно, до известной степени, сравнить с коммиссионером, который, вместе с тем, и поручитель по принятым на себя операциям. Коммерческий банк собственно не есть капиталист, а он не более как финансовый орган кредита, собственный капитал которого служит только обеспечением обязательств, взятых им на себя предъ посторонними лицами. Конечно, обладание большим капиталом доставляет банку, как и всякому частному лицу, большия выгоды; но этотъ капитал не составляет ни главного, ни необходимого орудия его оборотов. Коммерческий банк может существовать с весьма незначительным капиталом, если только все пружины банкового механизма действуют правильно и все отдельные части его соединены так, чтобы взаимным своим содействием достигать одной общей цели—понижения ходячого процента и безостановочного помещения капиталов. При такихъ условиях обороты оживляются, вклады становятся обильнее, а помещение— легче и безопаснее. Коммерческий банк, подобно земельному, имеет свой актив и свой пассив. Актив земельного банка составляет сумма ссуд, а пассив закладные листы и облигации; в банках же коммерческих— все долговия обязательства других лиц банку составляют его актив, а вклады или долговия обязательства банка другим лицам—их пассив. Вклады составляют совокупность всех обязательств банка въ отношении к третьим лицам, а помегцения составляют совокупностьобязательств третьих "лиц относительно банка. Исполнение последних иногда, более или менее, подлежит сомнению для банка, но за то для него не может быть сомнения в том, что обязательства банка, рано или поздно, потребуют исполнения. Поэтому, характер и условия вкладовъ составляют первый и самый важный предмет коммерческих банков, ибо вклады служат исходною точкою, центром, около которого вращается совокупность всех операций, а помещения составляют только следствия и их принадлежность. Банк прежде всего должен заботиться об аккуратном исполнении своих собственных обязательств: это первое условие его коммерческого существования, а забота о помещении капитала, о выручке барышей, занимает уже второе место: Помещения должны так сообразоваться с вкладами, чтобы во всякое время были в распоряжении банка средства на удовлетворение требовании со стороны вкладчиков; следовательно, если вклады краткосрочны, или если они отданы до востребования, то и помещения должны также иметь весьма короткий срок и во всяком случае банк должен всегда иметь в виду то общее и коренное правило, что род и условия помещений должны зависеть от рода и условий вкладов. Это необходимое отношение между обоими видами операций есть главное и основное начало искусства коммерческого банка.

Вся деятельность коммерческого банка основана на верном и точном исполнении принятых обязательств. Недостаточно того, чтобы всякая сумма, занятая и ссуженная, была уплачена или получена, а необходимо еще, чтобы платеж и получение производились по первому, требованию, безотлагательно, в самый день срока. Поэтому банк, отдавая деньги, должен заботиться о том, чтобы оне были помещены в верные руки и чтобы можно было их получить к определенному времени; он с тою же заботливостью должен обсуживать степень вероятности точной уплаты, с какою обсуживают степень вероятности самой уплаты ссуженных сумм; ибо, поздняя уплата можетъ раззорить его точно также, как и совершенная неуплата. Словом, коммерческий банк, пуская в оборот вверенные ему вклады, обязанъ беспрестанно соразмерять свои средства с требованиями и удовлетворять требования своих клиентов настолько, насколько это позволяют ему его средства: ибо при первом отступлении от этого неизменного начала, он теряет равновесие, а потеря равновесия—ведет к падению.

Весь механизм коммерческих банков оснойан на вкладах. Вклады, принимаемы коммерческими банками, бывают троякого рода:

1) подвижные-торговые; 2) смешанные и 3) долгосрочные. Самые невыгодные—это первый род, а самые выгодные—третий. Первый род вкладов практикуется посредством текущих счетов, а второй и третий посредством выдачи вкладных билетов. Поэтому и проценты, которые банк платит за вклады по первому роду гораздо меньше, чем по остальным родам; ибо, чем долгосрочнее вклад, тем выгоднее банку увеличить размер процентов.

Кроме обитого значения коммерческого банка, как органа краткосрочного кредита, многие банки, как иностранные, так и русские, присвоили себе название «коммерческого», для обозначения той специальной деятельности, которой они себя посвятили, т. е. деятельности торговой и промышленности; но это специальное присовокупление к фирмам некоторых банков слова «коммерческое» нисколько не изменяет то общее понятие, которое содержит в себе термин коммерческий банк, как орган краткосрочного кредита, а в отличие от банка земельного, как орган кредита долгосрочного.

До основания «государственного банка» у нас даже существовал казенный банк, под названием «государственный коммерческий банкъ», основанный в 1817 году с капиталом в 30 мил. руб. ассигнациями. Операции «коммерческого банка» были те же, которые ныне производитъ »государственный банкъ» с некоторыми только незначительными видоизменениями. В 1859 году банк этот был упразднен. (См. банкъ государственный).