Банк

Банк есть один из обширнейших институтов финансового права. Под словом «банкъ понимается специальный финансовый орган, служащий потребностям общественной и экономической жизни, посредством доставления ей кредита, т. е. посредством частичной раздачи своих капиталов нуждающимся в них, на более или менее продолжительные сроки, извлекая при этой раздаче известные выгоды в свою пользу. «Банкъ обыкновенно называют «кредитным установлениемъ“. Его называют «установлениемъ“, а не «предприятиемъ“, потому, что предприятие предполагает единичное, разрозненное действие, а установление представляет собою целый ряд усложненных действий, непрерывную цепь деятельности, с различными разросшимися целями. Поэтому, произнося слово «банкъ“, мы сразу составляем себе понятие о таком специальном органе кредита, для которого наука и жизнь, государство и закон, успели уже выработать общия начала, обусловливающия успех этих установлений, этих органов кредита. «Банки“ имеют свою определенную задачу и свою намеченную цел. Задача банков, состоит в том, чтобы стягивать к себе возможно .больше праздных, и непроизводительных капиталов для того, чтобы найти им доходное и производительное помещение, обеспечивая их владельцам не только полную целость и сохранность производительных качеств их капиталов, но и свободное состояние этих капиталов. Задача «банковъ заключается еще и в том, чтобы стать общими кассами и кассирами народного хозяйства, чтобы к ним притекали и в них сосредоточивались, как все свободные денежные капиталы, так и все. обязательные документы, по которым и могут быть требуемы и должны быть производимы платежи. А цель «банковъ заключается в том, чтобы облегчить отдельным, частным лицам возможность находить капитал подъ их обязательства, личные или имущественные. Таким образом, «банкъ»

есть центр спроса и предложения кредита и главная его забота заключается в том, чтобы принаровливать предложение свободного капитала в спросу на него, и наоборот. «Банкъ», в смысле коммерческого деятеля, есть организованное орудие, некоторого рода коммерческая машина, в которой все отдельные части соединены так, чтобы взаимнымъ своим содействием достигать одной цели, именно барыша. В банковом механизме важно то, чтобы достичь желанных барышей с возможно меньшим капиталом. Эта цель достигается разумным сочетанием операций банка.

Так как в основании кредита лежат обязательства, которыя, по природе своей, могут быть краткосрочные или долгосрочные, личные или имущественныя: одни оплачиваются сразу возвращением занятого капитала, а другия—постепенно, долями, вносимыми в известные промежутки времени, то для каждого из этих родов обязательствъ выработаны опытом особия правила и нормы, которыми и руководствуются банки, когда им приходится иметь дело с одним или с другимъ из этих обязательств. Поэтому и типы различных банков являются простым последствием разнородности условии, видоизменяющих внешния проявления кредита. Главные типы банкового кредита—два: краткосрочный и долгосрочный. Для первого типа организованы банки коммерческие, а для втораго—ипотечные. Коммерческие банки, доверяя свои капиталы только на короткие сроки, довольствуются тем, что они обеспечиваютъ кредит или личными обязательствами, выражающимися в векселях, или они принимают в обеспечение движимое имущество, как-то: ценные бумаги, вещи, благородные металлы, продукты, товары и тому подобное.; но ипотечные банки, раздавая свои капиталы на долгие сроки, требуютъ от своих должников обеспечения вещные и при том. такия, которыя не подлежат ни порче, ни похищению. Такие прочные и солидные обеспечения могут доставлять только имущества недвижимыя, какъ‘то: земли, дома, фабрики, заводы и прочие и прочие.

Коммерческие банки имеют множество наименований, но цель, задача и круг деятельности всех банков этой категории одинаковы. В сфере торгового кредита, в настоящее время, известны банки под следующими наименованиями: ссудные, учетные, промышленные, биржевые, торговые, коммерческие, купеческие, частные, международные, для внешней торговли и много других, а в области кредита ипотечного имеются только банки земельные или поземельные и городские кредитные общества. Главнейшия операции всех краткосрочных или торгово-промышленныхъ банков суть следующия: учет векселей, выдача ссуд под залог ценных бумаг и вещей, прием вкладов, покупка и продажа бумаг имонет, перевод денег, прием ценностей на хранение и много других операций в этом роде; а банки другой категории или банки ипотечные имеют одну общую задачу: предоставить долгосрочный кредит, подъ обеспечение недвижимых имуществ; поэтому, круг их деятельности весьма ограничен. Выдавая ссуды под залог недвижимостей, они не имеют права заниматься другими операциями, составляющими принадлежность банков первой категории. Банки учреждаются или правительством, или общинами, или частными лицами. Банк, учреждаемый правительством назывеатся, государственным; банки, учреждаемые общинами, именуются общественными, а банки, которые учреждаются частными лицами, называются—частными. В основании устройства банковъ лежат два началаг взаимность и ассоциация. Начало взаимности выработало тип банков взаимных, или, так называемых, «обществ взаимного кредита», а начало ассоциации создало целый ряд акционерныхъ .обществ или товариществ по вкладам, которые выработали тип акционерных банков.

Банковый институт имеет свою историю и свое особое законодательство. (См. Банкир, Банк публичный).