> Юридический лексикон, страница > Договор страхования

Договор страхования

Договор страхования (Versicherungs-Vertrag, Asseeuranz-Vertrag, Contract-<Tassurance) есть договор, по которому одно лицо, физическое или юридическое, за известное вознаграждение, берет на себя страх по какому-либо имущественному праву, принадлежащему другому лицу, обязываясь вознаградить его в случае утраты этого права отъ какого-либо несчастия. Наш грая:, кас. деп. сената дал договору страхования следующее определение: страхование есть договор, в силу коего, составленное для предохранения от несчастных случаев общество приемлет на свои страх известное имущество за условленную плату, обязуясь удовлетворить убиток, от предполагаемой опасности произойти могущий» (78/181 и 132). Лицо, отдающее свое право на страх другому лицу, обеспечивает себя от несчастия, так что право становится более верным, почему и на других языках договор этот и называется обеспечением, уверением (Versicherung, assecuranze, assurance).

Итак, цель страхового договора—обеспечить себя от страха за целость имущества. Этот договор имеет некоторое сходство с другими обеспечительными договорами, каковы: поручительство, залог и заклад; но это сходство только кажущееся. Все обеспечительные договоры суть только придаточные, имеющие целью обеспечить на известную ценность исполнение другого, главного договора, тогда как договор страхования есть

) Литература: „Остраховании", А. Джунковского и А. Загоскина (Труды ком. Воиьн. Эк. Общ. 1850 г. № 1); „Принципы страхования имущества", В.. Рогозина (Вест. Евр. 1873 г. киг. 3); „Что такое договор страхованияе", А. Гордона (Суд. Вест. 1867 г. & 147); „Опыт теории страхового договора", Степанова; „О договоре, страхования по русскому праву", Меггера (Ж. М. ИОст. 1862 г. 36 5).

договор самостоятельный, а не придаточный, и заключается ради одного только обеспечения. В страховом договоре, как во всяком иномъ взаимном договоре, участвуют две стороны. Одна сторона, принимающая на страх называется страховгциком, а другая,—отдающая на страх— страхователем.

Договор страхования возник лишь у новых народов, с развитием промышленности и в связи с предприятиями торговой ассоциации. У римлян существовало нечто подобное, но не тождественное, в договоре морского займа (foenus nauticum). Цель этого договора состояла в том, что кредитор, за большие проценты, принимал на себя страх морского переезда, с тем, что если груз, снаряженный на занятыя у него деньги, погибнет, тогда и долг его пропадает. Так, что римский договор страхования морского займа был не самостоятельный, а добавочный или придаточный к договору займа. В том же роде, т. е. в виде добавочного, обеспечительного договора займа, появилось морское страхование и во многих западно-европейских морских уставах, начиная с IX столетия“). Первые следы страхования от пожара имущества и от падежа скота, въ виде самостоятельного договора, появлялись в западной Европе съ XVI столетия; затем уже в XVII веке являлись почти повсюду законодательные уставы страхования, а в 1720 году основано в Англии первое акционерное общество морского страхования, существующее и поныне. В настоящее время страхование, во всех его разнообразныхъ видах, производится почти исключительно компаниями, действующими на торговом основании; поэтому и самый договор страхования принадлежитъ к торговому праву. Только в русском законодательстве постановления о страховании помещены в своде законов гражданских (т. X. ч. I ст. 2199), да еще австрийское законодательство помещает 4 статьи о страховании в общем отделе о договорах случайности (Glucksvertrage). Предметами страхования бывают различные предприятия: страхование имущества от огня, страхование капиталов и доходов, страхование сельских произведений и животных от градобития, страхование скота от падежа, страхование от несчастных случаев: на фабриках, заводах, железныхъ дорогах и прочие и каждый вид этих страхований имеет свои особыя правила, изложенные в особых уставах, имеющих значение сепаративных законов. У нас в России, из всех видов страхования, не считая правил о морском страховании, помещенных во 2-й части устава купеческого водоходства (1781 г.), первое появилось страхование

) Родосский устав IX сто.и.; Consolato del mare—XI—XIII стоя.; Jugement3 cTOleron—ХП сто.и. и нек. другие.

от огня. Оно заведено было правительством в конце XVIII ет. и с этою целью учреждена была страховая контора при государственномъ ассигнационном банке в 1798 году. С 1801 года началось учреждение частных торговых контор и компаний для страхований, а в 1827 г. учреждено было у нас первое акционерное страховое от огня общество, которое существует и по ныне. В настоящее время страховое предприятие слитком уже у нас развито и имеется много страховых обществ и товариществ разных наименований.

Договор страхования, по существу своему, есть возмездный: возмездность выражается в платеже, так называемой, страховой премии, которая уплачивается в виде вознаграждения за принятие на страх имущества и капитала“).Страховой договор излагается на письме и совершается в форме, так называемого, полиса. Договор страхования или полисъ содержит в себе условия страхования, обозначение страхуемого объекта, количество премии, сумму страхования и срок. Договор страхования может быть заключен не только с собственником имущества, но и съ временным владельцем его. Постороннее же лицо не имеет права заключить договор страхования о чужом имуществе, так как целью страхования предполагается свой интерес, а не чужой. Поэтому, страховать в своем интересе совсем чужой интерес—значит, предпринимать азартную игру или держать пари на чужой интерес, а такие договоры воспрещены законом.

Договоры страхования или полисы составляются всегда на известное имя, а не на предъявителя, так как личность страхователя играет въ этом деле важную роль и от степени благонадежности страхователя зависит успех страховой сделки“). Исполнение договора страхования требуетъ особенной строгой добросовестности со стороны страхователя, так что с нарушением этой обязанности уничтожается и действие договора. Страхователь обязан известить страховщика о всех обстоятельствах, от которых зависят условия страхования и не внраве ничего утаивать, ибо страховщик, принимая на себя страх за него, становится в этом страхе на его место. Право но договору страхования или полису представляется правом

) Страхование компанииское следует отличить от страхования взаимного. Первое есть возмездное, а второе—безмездное. Страхование компаниииское причисляется обыкновенно к торговым операциям, так как премия получается за риск въ случае несчастия, а несчастие, требующее вознаграждения, может и не случиться. Напротив того, взаимное страхование не представляет торговой операция; это договоръ товарищества, в котором участники разделяют между собою страх за целость своих имуществ, обеспечивая ее друг другу (смотрите Страхование взаимное).

) Впрочем, между торгующими, при страховании товаров, отправляемых в путь, особенно при страховании морском и речном, употребительна выдача полисовъ „на предъявителя^{11^{или „по приказу^{11^.}}}

личным, ибо предметом его служит обеспечение личного интереса в имуществе, оцененного в известную сумму. Договор страхования, как договор личный, сам-собою не переходит, вместе с переходом застрахованного имущества, от страхователя к другому лицу т. е. к новому владельцу, а этот последний получает право по договору лишь вследствие передачи его от прежнего владельца. На этом основании и ипотечный кредиторъ страхователя или залогодержатель, вправе на деньги, следуемия ему по полису на застрахованное имущество, служащее обеспечением долга, лишь в том случае, если, при заключении акта залога, он уведомил о том страховщика и препроводил к нему копию самого акта, на котором сделана надпись. Исключение в этом отношении составляетъ только право наследственное, так как к наследникам по закону переходят не только имущественные права наследодателя, но и личныя его права, связанные с имущественным интересом.

Договор страхования прекращается, или с наступлением срока, если не последовало возобновления договора, или с уничтожением объекта страхования и возмещением последовавших убитков. Смерть же страхователя, или прекращение деятельности страховщика, не оказываетъ никакого влияния на существование договора (смотрите Страхование имущества. Страхование капиталов и доходов).